Βαρύ πρόστιμο άνω των 1,2 δισ. δολαρίων στην Bank of America για αποτυχίες στην καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος
Πρόστιμα συνολικού ύψους άνω των 1,2 δισ. δολαρίων επέβαλαν οι αμερικανικές εποπτικές αρχές στην Bank of America (BAC), λόγω εκτεταμένων αποτυχιών στους μηχανισμούς που διαθέτει για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και τον εντοπισμό άλλων παράνομων χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων.
Σύμφωνα με το αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών, η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ απέτυχε να παρακολουθεί επαρκώς συναλλαγές τρισεκατομμυρίων δολαρίων, ενώ δεν ανέφερε ύποπτες δραστηριότητες συνολικού ύψους άνω των 5 δισ. δολαρίων.
Μεταξύ των συναλλαγών που τέθηκαν στο επίκεντρο περιλαμβάνονται κινήσεις κεφαλαίων οι οποίες ενδέχεται να συνδέονται με κινεζικά δίκτυα ξεπλύματος χρήματος, διακίνηση ναρκωτικών και απάτες.
Πρόστιμο 1,2 δισ. δολαρίων από τη FinCEN
Η σημαντικότερη κύρωση, ύψους 1,2 δισ. δολαρίων, επιβλήθηκε από το Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), την υπηρεσία του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών που είναι αρμόδια για την καταπολέμηση του χρηματοοικονομικού εγκλήματος.
Πρόκειται για το τρίτο μεγαλύτερο πρόστιμο στην ιστορία του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών, μετά την κύρωση ύψους 3,4 δισ. δολαρίων που επιβλήθηκε στο ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων Binance το 2023 και το πρόστιμο 1,3 δισ. δολαρίων στην TD Bank το 2024.
Παράλληλα, το Office of the Comptroller of the Currency (OCC), η αρμόδια εποπτική αρχή για τις εθνικές τράπεζες των ΗΠΑ, επέβαλε πρόστιμο 750 εκατ. δολαρίων, το μεγαλύτερο που έχει επιβάλει ποτέ.
Το ποσό της κύρωσης του OCC θα συμψηφιστεί με το πρόστιμο της FinCEN και δεν θα προστεθεί σε αυτό.
Ξεχωριστά, συμφωνήθηκε διακανονισμός ύψους 11,6 εκατ. δολαρίων για παραβιάσεις κυρώσεων, ανεβάζοντας το συνολικό ύψος των κυρώσεων σε περισσότερα από 1,21 δισ. δολάρια.
«Ακόμη και τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν βρίσκονται υπεράνω του νόμου», δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ Scott Bessent.
Πιέσεις στη μετοχή – Επιβάρυνση στα αποτελέσματα
Η μετοχή της Bank of America υποχώρησε περισσότερο από 2% μετά το κλείσιμο της συνεδρίασης της Τρίτης, καθώς οι επενδυτές αποτίμησαν τις επιπτώσεις των κυρώσεων.
Η διοίκηση γνωστοποίησε ότι στα τριμηνιαία αποτελέσματα θα συμπεριληφθεί «χρέωση 1,2 δισ. δολαρίων, η οποία δεν εκπίπτει φορολογικά και θα μειώσει τα καθαρά κέρδη κατά περίπου 0,17 δολάρια ανά μετοχή».
Εκπρόσωπος της Bank of America ανέφερε σε γραπτή δήλωση ότι η συμμόρφωση με τους κανόνες κατά του χρηματοοικονομικού εγκλήματος αποτελεί σοβαρή ευθύνη της τράπεζας.
Όπως σημείωσε, ο όμιλος με έδρα τη Charlotte της Βόρειας Καρολίνας έχει επενδύσει δισεκατομμύρια δολάρια σε τεχνολογία και έχει διαθέσει χιλιάδες εργαζομένους για την αντιμετώπιση του χρηματοοικονομικού εγκλήματος και την αποκατάσταση των αδυναμιών που εντοπίστηκαν.
Ανεπαρκείς έλεγχοι σε συναλλαγές και πελάτες
Οι αμερικανικές αρχές διαπίστωσαν ότι οι ελλείψεις της Bank of America δεν περιορίζονταν σε ένα μόνο πεδίο, αλλά επεκτείνονταν στα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών, στους ελέγχους δέουσας επιμέλειας των πελατών και στην εσωτερική εποπτεία.
Σύμφωνα με τις αρχές, η τράπεζα δεν ανέφερε ύποπτες συναλλαγές άνω των 5 δισ. δολαρίων, εκ των οποίων περισσότερα από 1 δισ. δολάρια αφορούσαν κινδύνους παράνομης χρηματοδότησης που σχετίζονται με την εθνική ασφάλεια, καθώς και άλλες δραστηριότητες υψηλής προτεραιότητας για τις διωκτικές αρχές.
Η FinCEN ανέφερε ότι η Bank of America παραδέχθηκε πως παραβίασε εκ προθέσεως τον Bank Secrecy Act, τον αμερικανικό νόμο που θεσπίζει υποχρεώσεις αναφοράς και ελέγχου για την αντιμετώπιση του ξεπλύματος χρήματος.
Παράλληλα, σύμφωνα με την υπηρεσία, η τράπεζα είχε ουσιαστικά αναθέσει σε μεγάλο βαθμό την ευθύνη εντοπισμού ύποπτων δραστηριοτήτων στις διωκτικές αρχές και σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Το αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών υποστήριξε επίσης ότι η τράπεζα έδωσε προτεραιότητα στα έσοδα έναντι των πόρων που διέθετε για τη συμμόρφωση, με αποτέλεσμα ύποπτες συναλλαγές να παραμένουν χωρίς διερεύνηση για παρατεταμένα χρονικά διαστήματα.
Είχαν προηγηθεί προειδοποιήσεις από το 2024
Οι νέες κυρώσεις έρχονται σχεδόν δύο χρόνια μετά την απόφαση της Bank of America, τον Δεκέμβριο του 2024, να αποδεχθεί εντολή παύσης και συμμόρφωσης (cease-and-desist order), με την οποία υποχρεωνόταν να αντιμετωπίσει χρόνιες αδυναμίες στους μηχανισμούς κατά του ξεπλύματος χρήματος.
Ωστόσο, σύμφωνα με το OCC, η τράπεζα δεν σημείωσε επαρκή πρόοδο παρά την προηγούμενη εποπτική παρέμβαση.
«Η ανεπαρκής ανταπόκριση της Bank of America στις ελλείψεις της βάσει του Bank Secrecy Act είναι απαράδεκτη», δήλωσε ο Jonathan Gould, επικεφαλής του OCC, κάνοντας λόγο για συνεχιζόμενες αστοχίες στους εσωτερικούς ελέγχους.
Η νέα παρέμβαση αναδεικνύει την αυστηρότερη στάση των αμερικανικών αρχών απέναντι στις τράπεζες που δεν εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους για τον εντοπισμό και την αναφορά ύποπτων χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Πρόστιμο 11,6 εκατ. δολαρίων για παραβιάσεις κυρώσεων
Σε ξεχωριστή υπόθεση, το Office of Foreign Assets Control (OFAC) του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών ανακοίνωσε διακανονισμό ύψους 11,6 εκατ. δολαρίων για 475 φερόμενες παραβιάσεις προγραμμάτων κυρώσεων που αφορούν τη Ρωσία, το Ιράν και άλλες χώρες ή δραστηριότητες.
Στο πλαίσιο των νέων εποπτικών μέτρων, η Bank of America υποχρεούται να αναθέσει σε εξωτερικό φορέα την εξέταση συναλλαγών που δεν είχαν εντοπιστεί στο παρελθόν ως ύποπτες. Παράλληλα, θα υποβληθεί σε ανεξάρτητες αξιολογήσεις των συστημάτων και των μηχανισμών συμμόρφωσής της.
«Πλήγμα στη φήμη» της τράπεζας, αλλά διαχειρίσιμο το κόστος
Ο Mike Mayo, αναλυτής μετοχών της Wells Fargo που καλύπτει την Bank of America, χαρακτήρισε την υπόθεση «πλήγμα στη φήμη» της τράπεζας (black eye), εκτιμώντας ωστόσο ότι η εφάπαξ οικονομική επιβάρυνση είναι «διαχειρίσιμη» (digestible).
Η υπόθεση αναδεικνύει τους σημαντικούς οικονομικούς και reputational κινδύνους που αντιμετωπίζουν ακόμη και οι μεγαλύτεροι τραπεζικοί όμιλοι όταν οι μηχανισμοί συμμόρφωσης και ελέγχου δεν ανταποκρίνονται στις κανονιστικές απαιτήσεις.
Για την Bank of America, το άμεσο κόστος αποτυπώνεται στην προβλεπόμενη επιβάρυνση των κερδών. Το ευρύτερο στοίχημα, ωστόσο, αφορά την αποκατάσταση των εσωτερικών ελέγχων και την ανάκτηση της εμπιστοσύνης των εποπτικών αρχών και των επενδυτών.
www.bankingnews.gr
Σύμφωνα με το αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών, η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ απέτυχε να παρακολουθεί επαρκώς συναλλαγές τρισεκατομμυρίων δολαρίων, ενώ δεν ανέφερε ύποπτες δραστηριότητες συνολικού ύψους άνω των 5 δισ. δολαρίων.
Μεταξύ των συναλλαγών που τέθηκαν στο επίκεντρο περιλαμβάνονται κινήσεις κεφαλαίων οι οποίες ενδέχεται να συνδέονται με κινεζικά δίκτυα ξεπλύματος χρήματος, διακίνηση ναρκωτικών και απάτες.
Πρόστιμο 1,2 δισ. δολαρίων από τη FinCEN
Η σημαντικότερη κύρωση, ύψους 1,2 δισ. δολαρίων, επιβλήθηκε από το Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), την υπηρεσία του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών που είναι αρμόδια για την καταπολέμηση του χρηματοοικονομικού εγκλήματος.
Πρόκειται για το τρίτο μεγαλύτερο πρόστιμο στην ιστορία του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών, μετά την κύρωση ύψους 3,4 δισ. δολαρίων που επιβλήθηκε στο ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων Binance το 2023 και το πρόστιμο 1,3 δισ. δολαρίων στην TD Bank το 2024.
Παράλληλα, το Office of the Comptroller of the Currency (OCC), η αρμόδια εποπτική αρχή για τις εθνικές τράπεζες των ΗΠΑ, επέβαλε πρόστιμο 750 εκατ. δολαρίων, το μεγαλύτερο που έχει επιβάλει ποτέ.
Το ποσό της κύρωσης του OCC θα συμψηφιστεί με το πρόστιμο της FinCEN και δεν θα προστεθεί σε αυτό.
Ξεχωριστά, συμφωνήθηκε διακανονισμός ύψους 11,6 εκατ. δολαρίων για παραβιάσεις κυρώσεων, ανεβάζοντας το συνολικό ύψος των κυρώσεων σε περισσότερα από 1,21 δισ. δολάρια.
«Ακόμη και τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν βρίσκονται υπεράνω του νόμου», δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ Scott Bessent.
Πιέσεις στη μετοχή – Επιβάρυνση στα αποτελέσματα
Η μετοχή της Bank of America υποχώρησε περισσότερο από 2% μετά το κλείσιμο της συνεδρίασης της Τρίτης, καθώς οι επενδυτές αποτίμησαν τις επιπτώσεις των κυρώσεων.
Η διοίκηση γνωστοποίησε ότι στα τριμηνιαία αποτελέσματα θα συμπεριληφθεί «χρέωση 1,2 δισ. δολαρίων, η οποία δεν εκπίπτει φορολογικά και θα μειώσει τα καθαρά κέρδη κατά περίπου 0,17 δολάρια ανά μετοχή».
Εκπρόσωπος της Bank of America ανέφερε σε γραπτή δήλωση ότι η συμμόρφωση με τους κανόνες κατά του χρηματοοικονομικού εγκλήματος αποτελεί σοβαρή ευθύνη της τράπεζας.
Όπως σημείωσε, ο όμιλος με έδρα τη Charlotte της Βόρειας Καρολίνας έχει επενδύσει δισεκατομμύρια δολάρια σε τεχνολογία και έχει διαθέσει χιλιάδες εργαζομένους για την αντιμετώπιση του χρηματοοικονομικού εγκλήματος και την αποκατάσταση των αδυναμιών που εντοπίστηκαν.
Ανεπαρκείς έλεγχοι σε συναλλαγές και πελάτες
Οι αμερικανικές αρχές διαπίστωσαν ότι οι ελλείψεις της Bank of America δεν περιορίζονταν σε ένα μόνο πεδίο, αλλά επεκτείνονταν στα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών, στους ελέγχους δέουσας επιμέλειας των πελατών και στην εσωτερική εποπτεία.
Σύμφωνα με τις αρχές, η τράπεζα δεν ανέφερε ύποπτες συναλλαγές άνω των 5 δισ. δολαρίων, εκ των οποίων περισσότερα από 1 δισ. δολάρια αφορούσαν κινδύνους παράνομης χρηματοδότησης που σχετίζονται με την εθνική ασφάλεια, καθώς και άλλες δραστηριότητες υψηλής προτεραιότητας για τις διωκτικές αρχές.
Η FinCEN ανέφερε ότι η Bank of America παραδέχθηκε πως παραβίασε εκ προθέσεως τον Bank Secrecy Act, τον αμερικανικό νόμο που θεσπίζει υποχρεώσεις αναφοράς και ελέγχου για την αντιμετώπιση του ξεπλύματος χρήματος.
Παράλληλα, σύμφωνα με την υπηρεσία, η τράπεζα είχε ουσιαστικά αναθέσει σε μεγάλο βαθμό την ευθύνη εντοπισμού ύποπτων δραστηριοτήτων στις διωκτικές αρχές και σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Το αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών υποστήριξε επίσης ότι η τράπεζα έδωσε προτεραιότητα στα έσοδα έναντι των πόρων που διέθετε για τη συμμόρφωση, με αποτέλεσμα ύποπτες συναλλαγές να παραμένουν χωρίς διερεύνηση για παρατεταμένα χρονικά διαστήματα.
Είχαν προηγηθεί προειδοποιήσεις από το 2024
Οι νέες κυρώσεις έρχονται σχεδόν δύο χρόνια μετά την απόφαση της Bank of America, τον Δεκέμβριο του 2024, να αποδεχθεί εντολή παύσης και συμμόρφωσης (cease-and-desist order), με την οποία υποχρεωνόταν να αντιμετωπίσει χρόνιες αδυναμίες στους μηχανισμούς κατά του ξεπλύματος χρήματος.
Ωστόσο, σύμφωνα με το OCC, η τράπεζα δεν σημείωσε επαρκή πρόοδο παρά την προηγούμενη εποπτική παρέμβαση.
«Η ανεπαρκής ανταπόκριση της Bank of America στις ελλείψεις της βάσει του Bank Secrecy Act είναι απαράδεκτη», δήλωσε ο Jonathan Gould, επικεφαλής του OCC, κάνοντας λόγο για συνεχιζόμενες αστοχίες στους εσωτερικούς ελέγχους.
Η νέα παρέμβαση αναδεικνύει την αυστηρότερη στάση των αμερικανικών αρχών απέναντι στις τράπεζες που δεν εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους για τον εντοπισμό και την αναφορά ύποπτων χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Πρόστιμο 11,6 εκατ. δολαρίων για παραβιάσεις κυρώσεων
Σε ξεχωριστή υπόθεση, το Office of Foreign Assets Control (OFAC) του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών ανακοίνωσε διακανονισμό ύψους 11,6 εκατ. δολαρίων για 475 φερόμενες παραβιάσεις προγραμμάτων κυρώσεων που αφορούν τη Ρωσία, το Ιράν και άλλες χώρες ή δραστηριότητες.
Στο πλαίσιο των νέων εποπτικών μέτρων, η Bank of America υποχρεούται να αναθέσει σε εξωτερικό φορέα την εξέταση συναλλαγών που δεν είχαν εντοπιστεί στο παρελθόν ως ύποπτες. Παράλληλα, θα υποβληθεί σε ανεξάρτητες αξιολογήσεις των συστημάτων και των μηχανισμών συμμόρφωσής της.
«Πλήγμα στη φήμη» της τράπεζας, αλλά διαχειρίσιμο το κόστος
Ο Mike Mayo, αναλυτής μετοχών της Wells Fargo που καλύπτει την Bank of America, χαρακτήρισε την υπόθεση «πλήγμα στη φήμη» της τράπεζας (black eye), εκτιμώντας ωστόσο ότι η εφάπαξ οικονομική επιβάρυνση είναι «διαχειρίσιμη» (digestible).
Η υπόθεση αναδεικνύει τους σημαντικούς οικονομικούς και reputational κινδύνους που αντιμετωπίζουν ακόμη και οι μεγαλύτεροι τραπεζικοί όμιλοι όταν οι μηχανισμοί συμμόρφωσης και ελέγχου δεν ανταποκρίνονται στις κανονιστικές απαιτήσεις.
Για την Bank of America, το άμεσο κόστος αποτυπώνεται στην προβλεπόμενη επιβάρυνση των κερδών. Το ευρύτερο στοίχημα, ωστόσο, αφορά την αποκατάσταση των εσωτερικών ελέγχων και την ανάκτηση της εμπιστοσύνης των εποπτικών αρχών και των επενδυτών.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών